اگر به دنبال راهی ارزان، سریع و شفاف برای انتقال ارز به سراسر جهان هستید، احتمالا نام وایز (Wise) یا همان ترنسفر وایز سابق به گوشتان خورده است. اما واقعا حساب وایز wise چیست و چرا این پلتفرم توانسته است معادلات بانکداری سنتی را برهم بزند؟ به زبان ساده، وایز یک سرویس انتقال پول بینالمللی است که به شما اجازه میدهد با کمترین کارمزد و بر اساس نرخ واقعی بازار، پول جابهجا کنید یا یک حساب چند ارزی داشته باشید. برخلاف بانکها که هزینههای پنهان زیادی دارند، وایز همه چیز را شفاف به شما نشان میدهد.
در این مقاله قصد داریم به طور کامل بررسی کنیم که وایز چیست، چه مزایا و معایبی دارد، چگونه حساب وایز باز کنیم و در نهایت آن را با رقبای سرسختی مثل رولوت مقایسه کنیم. اگر فریلنسر هستید، مسافر اید یا مبادلات ارزی دارید، این مطلب نقشه راه شماست.
وایز چیست و چرا محبوب شده است؟
برای درک اینکه وایز چیست، باید به سال ۲۰۱۱ برگردیم. دو دوست استونیایی که از کارمزدهای نجومی بانکها برای تبدیل ارز خسته شده بودند، تصمیم گرفتند سیستم جدیدی را پایه گذاری کنند. نتیجه این تصمیم، تولد پلتفرمی بود که امروزه میلیونها کاربر دارد.
وایز یک حساب بانکی به معنای سنتی نیست، بلکه یک موسسه پول الکترونیکی است که تحت نظارت شدید نهادهای مالی در انگلستان، آمریکا و اروپا فعالیت می کند. ایده اصلی وایز "حذف مرزها برای پول" است. وقتی شما می خواهید پولی را از یک کشور به کشور دیگر بفرستید، وایز عملا پول را از مرز خارج نمی کند. بلکه از موجودی خود در کشور مبدا پول را دریافت کرده و از موجودی خود در کشور مقصد، مبلغ را به گیرنده پرداخت می کند. این کار باعث می شود هزینه های تبدیل ارز به شدت کاهش یابد.
بنابراین در پاسخ به سوال حساب وایز wise چیست باید گفت: وایز یک کیف پول چند ارزی قدرتمند است که به شما امکان می دهد بیش از ۵۰ ارز مختلف را نگهداری کنید، آنها را با نرخ واقعی بازار به هم تبدیل کنید و اطلاعات بانکی اختصاصی برای دریافت پول به ارزهایی مثل دلار، یورو و پوند داشته باشید.
مزایای حساب وایز؛ چرا باید از آن استفاده کنیم؟
استفاده از سیستم های مالی نوین همیشه با تردیدهایی همراه است، اما وایز با ارائه ویژگی های منحصر به فرد توانسته اعتماد کاربران را جلب کند. مهم ترین مزایا عبارتند از:
۱. نرخ تبدیل واقعی (Mid-Market Rate):
بزرگترین مزیت وایز این است که از نرخ واقعی بازار (همان نرخی که در گوگل می بینید) برای تبدیل ارز استفاده می کند و هیچ حاشیه سودی روی نرخ ارز نمی کشد.
۲. شفافیت کامل در هزینه ها:
قبل از اینکه دکمه ارسال را بزنید، دقیقاً می بینید که چه مقدار کارمزد می پردازید و گیرنده چقدر دریافت می کند. هیچ هزینه پنهانی وجود ندارد.
۳. سرعت بالا:
بسیاری از انتقال ها در وایز به صورت آنی یا زیر ۲۴ ساعت انجام می شوند که بسیار سریع تر از سوئیفت های بانکی است.
۴. حساب چند ارزی (Borderles Account):
شما با یک اکانت، شماره حساب بانکی (IBAN) برای یورو، شماره حساب و روتینگ نامبر برای دلار آمریکا و مشخصات بانکی برای چندین کشور دیگر دریافت می کنید.
چالش های wise و معایب آن برای کاربران ایرانی
هیچ سرویسی بی نقص نیست و دانستن چالش های wise به خصوص برای کاربران ایرانی بسیار حیاتی است. به دلیل تحریم های مالی، استفاده از وایز برای ساکنان ایران با محدودیت های جدی روبرو است.
- احراز هویت سخت گیرانه: برای پاسخ به این سوال که چگونه حساب وایز باز کنیم، اولین مانع احراز هویت است. وایز به مدارک هویتی ایرانی خدمات نمی دهد و شما نیاز به مدارک اقامتی یا پاسپورت کشور دیگری دارید (یا استفاده از خدمات شرکت های واسطه معتبر).
- خطر مسدود شدن حساب: اگر وایز متوجه شود که شما از داخل ایران (با آی پی ایران) متصل شده اید یا آدرس ثبت شده شما واقعی نیست، ممکن است حساب را لیمیت یا مسدود کند.
- نداشتن کارت فیزیکی در ایران: دبیت کارت های وایز (ویزا یا مستر کارت) به آدرس ایران ارسال نمی شوند.
با وجود این چالش ها، فریلنسرها و تجار ایرانی همچنان به دلیل کارمزدهای پایین، مشتاق استفاده از این سرویس هستند و با رعایت نکات ایمنی (مثل استفاده از VPS) از آن بهره می برند.
وایز بهتر است یا رولوت ؟ یک مقایسه جدی
یکی از سوالات پرتکرار کاربران این است که وایز بهتر است یا رولوت ؟ هر دو این شرکت ها پیشروان فین تک در اروپا هستند، اما تمرکز آن ها متفاوت است.
| ویژگی |
وایز (Wise) |
رولوت (Revolut) |
| تمرکز اصلی |
انتقال پول بین المللی و تبدیل ارز |
بانکداری روزمره و خدمات لایف استایل |
| نرخ تبدیل ارز |
نرخ واقعی بازار + کارمزد کم |
نرخ بین بانکی (بدون کارمزد در روزهای هفته تا سقف مشخص) |
| تعداد ارزها |
نگهداری بیش از ۵۰ ارز |
بیش از ۳۰ ارز |
| سرمایه گذاری |
محدود (در برخی کشورها) |
امکان خرید سهام، کریپتو و طلا |
| کارت فیزیکی |
دارد |
دارد (با تنوع بیشتر) |
اگر اولویت شما صرفاً انتقال پول با کمترین هزینه و دریافت حقوق ارزی است، وایز گزینه بهتری است. اما اگر به دنبال یک اپلیکیشن بانکی کامل با قابلیت خرید کریپتو، بیمه سفر و مدیریت بودجه هستید، رولوت جذاب تر است. البته توجه داشته باشید که حساسیت رولوت روی کاربران ایرانی حتی از وایز هم بیشتر است.
اگر تصمیم گرفتید از رولوت استفاده کنید و نیاز به افزایش موجودی داشتید، می توانید از خدمات تخصصی برای شارژ حساب رولوت استفاده کنید تا بدون دغدغه از امکانات آن بهره مند شوید.
هزینه اولیه افتتاح حساب وایز چقدر است؟
یکی از نکات جذاب در مورد وایز، رایگان بودن ثبت نام اولیه است. اما برای فعال سازی کامل حساب و دریافت مشخصات بانکی (مثل شماره حساب دلار یا یورو)، باید از هزینه اولیه افتتاح حساب وایز آگاه باشید.
به طور کلی، ساخت اکانت شخصی رایگان است. اما برای اینکه وایز به شما شماره حساب (Account Details) اختصاص دهد، معمولاً از شما می خواهد که مبلغی (مثلاً ۲۰ پوند یا معادل آن) را به عنوان دپوزیت اولیه واریز کنید. این پول کارمزد نیست و به موجودی حساب شما اضافه می شود و می توانید بعداً آن را خرج کنید.
هزینه های دیگر شامل:
- هزینه صدور کارت فیزیکی: حدود ۷ یورو/پوند.
- هزینه تبدیل ارز: متغیر بسته به نوع ارز (معمولا بین ۰.۴ تا ۱ درصد).
چگونه حساب وایز باز کنیم؟ (مراحل گام به گام)
حال که دانستیم وایز چیست، نوبت به مراحل عملیاتی می رسد. سوال اصلی اینجاست: چگونه حساب وایز باز کنیم؟
۱. ثبت نام در سایت یا اپلیکیشن: وارد سایت Wise.com شوید و روی Register کلیک کنید. ایمیل خود را وارد کرده و نوع حساب (شخصی یا بیزینس) را انتخاب کنید.
۲. تعیین کشور محل سکونت: اینجا پاشنه آشیل کاربران ایرانی است. شما باید کشوری غیر از ایران را انتخاب کنید که در آن مدارک اقامتی یا آدرس معتبر دارید.
۳. تایید شماره موبایل: یک شماره موبایل (غیر ایرانی) برای دریافت کد تایید وارد کنید.
۴. تکمیل اطلاعات فردی: نام، تاریخ تولد و آدرس دقیق را وارد کنید.
۵. احراز هویت (KYC): وایز از شما می خواهد عکس پاسپورت یا کارت شناسایی و یک عکس سلفی آپلود کنید.
۶. واریز اولیه: برای فعال سازی نهایی، باید مبلغ کمی را از یک حساب بانکی دیگر (که به نام خودتان است) به وایز واریز کنید.
اگر دسترسی به کارت بانکی بین المللی برای واریز اولیه ندارید، یا برای شارژهای بعدی حسابتان دچار مشکل هستید، نگران نباشید. شما می توانید از خدمات واسطه های معتبر مثل آبان پیمنت استفاده کنید. برای مثال، برای افزایش موجودی می توانید از سرویس شارژ حساب وایز کمک بگیرید که این فرآیند را برای شما امن و سریع انجام می دهد.
راهنمای شارژ و مدیریت موجودی حساب وایز
یکی از چالش های اصلی پس از افتتاح حساب، نحوه شارژ کردن آن است. همانطور که گفتیم، وایز به سیستم بانکی ایران متصل نیست. بنابراین شما نمی توانید مستقیما با کارت شتاب خود حساب وایزتان را شارژ کنید.
روش های معمول شارژ عبارتند از:
- اتصال به حساب بانکی خارجی.
- استفاده از دبیت کارت یا کردیت کارت بین المللی.
- دریافت پول از کارفرما یا دوستان در خارج از کشور.
برای کاربران ایرانی که دسترسی به این روش ها ندارند، استفاده از صرافی های آنلاین و شرکت های خدمات پرداخت ارزی بهترین گزینه است. اگر تازه کار هستید و نیاز به راهنمایی دقیق تری در مورد نحوه انجام این کار دارید، پیشنهاد می کنیم مطلب آموزش شارژ حساب وایز را مطالعه کنید تا با جزئیات فنی و مراحل انجام کار بیشتر آشنا شوید.
!
امنیت در وایز؛ آیا پول ما امن است؟
وقتی می پرسیم حساب وایز wise چیست، بحث امنیت هم مطرح می شود. وایز بانک نیست، بنابراین از پولی که شما در آن نگه می دارید برای وام دادن به دیگران استفاده نمی کند. طبق قوانین FCA انگلستان، وایز موظف است پول کاربران را در حساب هایی کاملا جداگانه از حساب های عملیاتی خود شرکت (در بانک های معتبر مثل JP Morgan یا Barclays) نگهداری کند. این یعنی حتی اگر وایز ورشکست شود، پول شما در امان است.
علاوه بر این، سیستم تایید دو مرحله ای (2FA) و تیم امنیتی قوی که تراکنش های مشکوک را رصد می کنند، امنیت این پلتفرم را تضمین کرده اند.
نتیجه گیری
در دنیای امروز که فریلنسینگ و تجارت بین المللی رونق گرفته است، داشتن ابزاری مثل وایز یک ضرورت است، نه یک انتخاب. در این مقاله بررسی کردیم که حساب وایز wise چیست و چگونه با شفافیت و سرعت خود، رقبای سنتی را کنار زده است. دانستیم که چگونه حساب وایز باز کنیم و با چالش های wise از جمله محدودیت های احراز هویت آشنا شدیم.
اگرچه افتتاح حساب برای ایرانیان دشواری هایی دارد، اما مزایای فوق العاده آن مثل داشتن شماره حساب های بین المللی و کارمزد پایین، ارزش عبور از این موانع را دارد. اگر به دنبال جایگزین هستید، مقایسه وایز بهتر است یا رولوت ؟ به شما کمک می کند تصمیم بگیرید، اما برای اکثر نیازهای انتقال پول، وایز همچنان پادشاهی می کند.
فراموش نکنید که برای استفاده از این خدمات در ایران، همواره باید از آی پی ثابت و مدارک معتبر استفاده کنید و برای نقل و انتقالات مالی خود از صرافی های معتبر کمک بگیرید تا سرمایه تان به خطر نیفتد.
پرسش های متداول
۱. آیا وایز به کاربران ایرانی خدمات می دهد؟
خیر، وایز به دلیل تحریم ها به ساکنان ایران خدمات مستقیم نمی دهد. برای استفاده از آن باید اقامت کشور دیگری را داشته باشید یا از روش های جایگزین برای احراز هویت استفاده کنید.
۲. هزینه نگهداری حساب وایز چقدر است؟
نگهداری حساب شخصی در وایز معمولاً رایگان است و هزینه ماهانه ندارد. تنها زمانی کارمزد می پردازید که پولی را تبدیل یا منتقل کنید.
۳. تفاوت اصلی وایز و پی پال چیست؟
پی پال بیشتر یک درگاه پرداخت برای خریدهای اینترنتی است و کارمزدهای تبدیل ارز بالایی دارد. وایز بیشتر بر روی انتقال پول بین بانکی با نرخ واقعی و کمترین کارمزد تمرکز دارد.
۴. چقدر طول می کشد تا حساب وایز فعال شود؟
پس از آپلود مدارک، معمولاً بین ۲ تا ۳ روز کاری زمان می برد تا هویت شما تایید و حساب فعال شود.
