بسیاری از رفتارهای ما از همان دوران کودکی با ما همراه بودهاند. برای نمونه این که بزرگترها از ما میپرسیدند این اسباب بازی را میخواهیم یا آن خوراکی خوشمزه را؟ ما هم در جواب میگفتیم هر دو را! امروز هم که قد کشیدهایم و خودمان به جمع نانآوران و مسئولین امور خانواده تبدیل شدهایم، باز هم به این فکر میکنیم که چطور میتوانیم در جایی سرمایه گذاری کنیم که سود روزشمار و بدون ریسک و در عین حال بازدهی بالاتر از سودهای بانکی نصیبمان شود. خوب است که چنین شباهتهایی کودکی و بزرگسالی نمیشناسند؛ چراکه باعث میشود تا به دنبال راههایی در حد و اندازه انتظاراتمان بگردیم. حسابهای بانکی که از برآورده کردن این انتظارات عاجز هستند. سرمایه گذاریهای به روش مستقیم مانند خرید و فروش سهام با پرتفوی شخصی هم که با ریسک بالا همراه است؛ بنابراین چه ابزار سرمایه گذاری میتواند جوابگوی نیاز ما باشد؟ صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت میتواند تمام این نیازها را برآورده کند. اما چطور؟ این صندوق سرمایه گذاری چه ویژگیهایی دارد؟
صندوق درآمدثابت را بشناسیم
صندوقهای سرمایه گذاری هر کدامشان دارای ویژگیهایی است که برای عدهای از سرمایه گذاران مناسب هستند. شخصیت سرمایه گذاری که هر کدام از ما داریم مشخص میکند که آیا ریسک گریز هستیم یا ریسک پذیر و بر اساس اهداف مالیمان کدام یک از صندوقها برای سرمایه گذاری ما کارایی دارد. ویژگیهای صندوقهای سرمایه گذاری درآمد ثابت مانند صندوق سرمایه گذاری درآمدثابت کیان برگرفته از چنین ساختاری است. این صندوق سبدی متشکل از اوراق بهادار و اوراق قرضه و سهام دارد. بیش از 70 درصد از این سبد متعلق به اوراق با درآمد ثابت است و مابقی آن را سهام منتخب و ارزنده تشکیل دادهاند. انتخاب هوشمندانه داراییهای حاضر در صندوق باعث شده تا کسی که سرمایه گذاری میکند هم در ابزاری با ریسک بسیار کم سرمایه گذاری کرده باشد و هم سودی بالاتر از سپرده بانکی را از آن خود کند.
انتخاب هوشمندانه، ریسک کم و بازدهی مناسب
از انتخاب هوشمندانه حرف زدیم. باید گفت که این ادعا در مورد سبد صندوق درآمد ثابت بدون دلیل و مدرک ارائه نشده است. همه میدانیم که اوراق بهادار به خاطر ثباتی که دارند به عنوان یک زمینه سرمایه گذاری کم ریسک از مدتها قبل مورد استفاده قرار میگرفتند. از طرف دیگر، سهام منتخب و ارزندهای که به دست تحلیلگران و تیم متخصص حاضر در صندوق انتخاب شده بر اساس تحلیلهای بنیادی و خوانش گزارشهای مالی شرکتهای پذیرفته شده در بورس بوده است و همین امر باعث میشود تا در اوضاع مساعد بازار سهام، بازده خوبی را از قسمت سهامی سبد تشکیل شده صندوق به دست آوریم. به این معنی که سبد صندوق درآمد ثابت توانسته ثبات و پویایی بازار را در کنار هم برای بازدهی و سرمایه گذاری مطمئن فراهم آورد. اطمینان و ریسک کم متعلق به اوراق بهادار داخل سبد و پویایی و بازدهی بیشتر از سود بانکی هم به سهام حاضر در صندوق مربوط میشود. ویژگیهای دیگری هم هست که باید به توضیحات صندوق درآمدثابت به عنوان گزینهای کم ریسک و با بازده مناسب و بهتر از بانک اضافه کرد.
سود روزشمار، ویژگی منحصر به فرد
تقریبا در تمام ابزار متنوع سرمایه گذاری ندیدهایم که وعده سود روزشمار به ما داده شود. در صورتی که ممکن است هر لحظه به برداشتهای اجباری برای رفع مشکلات خود نیازمند شویم. بسیاری از بانکها هم یا اصلا چنین امکانی را ندارند یا اگر هم بخواهیم پولی را زودتر از موعد اعلام شده برداشت کنیم باید جریمه پرداخت بدهیم. این ویژگی مثبت تنها به صندوق درآمد ثابت مربوط میشود. هدف این صندوق راحتی و پایداری در سرمایه گذاری است و به این دلیل تلاش شده تا احوالات سرمایه گذاران حاضر در صندوق هم در تصمیمگیریها لحاظ شود. اما این یک اصل مهم است که برای سرمایه گذاری باید دیدی بلندمدت داشت.
چشم انداز بلند مدت در صندوق درآمدثابت
دید بلند مدت داشتن در سرمایه گذاری و شکیبایی برای گرفتن نتایجی که منجر به رسیدن به اهداف بلندمدت ما میشود، میتواند در تمام زمینههای سرمایه گذاری به ویژه صندوق درآمدثابت به کمک ما بیاید. بازدهی سرمایه گذاری در صندوق درآمد ثابت میتواند حتی بیشتر از اعداد روی کاغذ و بازدهی پیش بینی شده 18 تا 22 درصد شود. اما چطور؟ شاید نام سود مرکب را تا به حال شنیده باشید؛ زمانی که ما به سرمایه در صندوق درآمدثابت خود دست نمیزنیم باعث میشود تا در دوره سوددهی بعدی، اصل سرمایه ما با سودی که دوره قبل به آن تعلق گرفته جمع شود و سود دوره بعد بر اساس تجمیع اصل سرمایه و سود قبلی محاسبه شود. این اتفاق باعث میشود تا در بازههای زمانی چند ساله نتیجه گیری بهتر و غیر قابل انتظاری در واحدهای سرمایه گذاری صندوق درآمدثابت بگیریم.
نقدشوندگی در دل رکود
جدا از تهاجم تورم بر سرمایه و کم شدن روز به روز ارزش پول، رکود هم میتواند عاملی کلافهکننده باشد. تاثیر رکود در بسیاری از زمینههای سرمایه گذاری به این شکل است که یا داراییمان به فروش نمیرود یا اگر هم خریداری پیدا شود خواهان دارایی ما با رقمی بسیار پایینتر از ارزش واقعی آن است. اما واحدهای موجود در صندوقهای سرمایه گذاری – به ویژه درآمدثابت – از این قاعده مستثنی هستند. به این معنی که میتوان در مدت زمان 24 ساعت اقدام به ابطال یا همان فروش واحد سرمایه گذاری کرد و وجه نقد به دست آورد. فضای سرمایه گذاری آنلاین این امکان را برای سرمایه گذاران به وجود آورده است که بتوانند از طریق اپ کیان دیجیتال بدون صرف وقت و در کمترین زمان ممکن اقدام به خرید و فروش واحدهای سرمایه گذاری خود کنند.
جایگاهی باثبات در آشفته بازار
نوسانات به دنبال تصمیمهای سیاسی و اقتصادی کلان میتوانند بر زمینههای سرمایه گذاری تاثیر به سزایی داشته باشند. در شرایطی که ثبات مداومی دیده نمیشود بهتر است به سراغ زمینهای از سرمایه گذاری برویم که حتی شدیدترین وزشهای ناشی از بادهای نوسانات هم نتواند تاثیر چندانی بر آن داشته باشد. صندوقهای سرمایه گذاری درآمد ثابت مانند صندوق درآمدثابت کیان میتواند نقطه آرامش و باثباتی برای سرمایه گذاری در چنین شرایطی باشد. زمانی که تحولات تاثیرات بدی بر زمینههای سرمایه گذاری گذاشته است و امیدی به یک سرمایه گذاری پایدار نیست، باز هم میتوان به این صندوق اعتماد کرد.